多家中小银行调整存款利率,应对市场变化与优化负债成本

近日，多家中小银行纷纷发布存款利率调整通告，对旗下部分存款产品利率进行调降。此次调整主要涉及活期存款和三个月期至五年期的定期存款，尤其是长期限的存款产品成为调降重点，调降幅度最高达50个基点。

具体来看，重庆富民银行、广西浦北农村商业银行、黑龙江北安农村商业银行、湖北江陵农村商业银行、云南元江北银村镇银行等多家银行都进行了不同程度的调整。例如，云南元江北银村镇银行自3月1日起将三个月期至五年期定期存款利率分别降至1.10%、1.30%、1.60%、1.80%、2.30%和2.50%，降幅均为50个基点。

湖北南漳农村商业银行也将三年期定期存款利率由2.2%降至1.9%，降幅为30个基点。此外，广西浦北农村商业银行的三年期定期存款利率下降10个基点至1.55%，五年期定期存款利率则从2.05%大幅降至1.60%，降幅达45个基点。

这些调整的原因主要是为了缓解净息差收窄的压力。由于中小银行客户基础相对薄弱，对高成本存款依赖度更高，净息差收窄的压力更为突出。未来，预计存款利率仍有下调空间。

对于储户而言，存款利率下调将直接影响其收益，尤其是那些依赖储蓄利息作为收入来源的人群。储户可能需要重新评估他们的储蓄和投资组合，考虑转向其他高收益的投资渠道，如股票、债券或房地产银行存款利率，你最近关注了吗？

最近，银行界可是热闹非凡。多家中小银行纷纷调整存款利率，这背后究竟隐藏着怎样的故事呢？让我们一起揭开这层神秘的面纱。

揽储大战，中小银行率先发难

2025年开年，多家中小银行逆势上调存款利率，最高上调65个基点。这可不是闹着玩的，要知道，在存款利率整体下降的背景下，中小银行此举可谓大胆。苏商银行高级研究员杜娟表示，银行年初有“开门红”等资金需求，揽储压力山大。中小银行在客户、品牌等方面优势较弱，压力更大，只能通过上调存款利率来扩大存款规模。此次上调存款利率，就是中小银行在揽储大战中的短期策略。

农商行、村镇银行成主力军

据了解，此次上调存款利率的机构以农商行和村镇银行为主，国有大行和股份制银行参与较少。比如，山西寿阳县汇都村镇银行、广西荔浦农村商业银行等，都纷纷发布了上调存款利率的公告。其中，广西荔浦农村商业银行的二年期定期存款挂牌利率上调幅度最大，高达65个基点。

短期揽储，长期趋势如何

业内人士普遍认为，近期多家银行存款利率逆势上涨，或是揽储压力下的短期现象。上海星图金融服务集团有限公司旗下研究院副院长薛洪言表示，去年四季度以来，随着新一轮降息落地，理财产品收益率提升，银行存款的吸引力下降。部分银行为稳定银行规模，通过创设特色存款或直接提高存款利率来揽储的动力明显升温。展望未来一段时间，随着利率的持续下行，揽储难度会逐步增大。

中小银行面临压力，调整存款利率是无奈之举

相较于国有大行，中小银行调降存款利率更为密集。中信证券首席经济学家明明表示，这一现象反映了中小银行的净息差压力更为显著。尤其是中小银行客户基础相对薄弱，对高成本存款依赖度更高，净息差收窄的压力更为突出。新发放贷款利率持续走低，存量按揭利率下调等因素进一步压缩了银行的资产收益，因此下调存款利率是缓解净息差压力、优化负债成本的主动选择。